10月19日晚，清华经管学院金融硕士项目2020年中国金融实务课堂系列之六金融科技第五讲在舜德楼开讲，由泰康保险集团助理总裁兼首席科技创新官杨一辰老师授课，主题为大健康产业互联网”。本次课程由清华经管学院高峰教授主持。

课堂现场

杨一辰老师首先对泰康保险集团进行了介绍，从保险、医疗、养老和智能化等多个角度，介绍了大健康产业互联网的发展现状和不足，最后对同学们的相关问题进行了耐心回答。

在讲座之初，杨老师介绍了泰康保险集团的基本概况。泰康保险集团仅用3年时间即做到世界500强，与平安集团同为全国仅有的、完全市场化的两家保险集团。这样一家保险公司，为何选择投入“大健康互联网”呢？杨老师给出了以下的解释。

泰康除了其为人熟知的保险业务外，也有着“泰康之家”这一养老社区、以及泰康医院等医疗机构。以“泰康之家”养老社区为例，它类似于一个高档小区，有自己的医院、医疗设备、护工等人员，能够保证老人们的健康和安全。在泰康购买保险后，受益人可以获得在社区中居住的权利。因此可以说，泰康保险并非仅是一种虚拟的承诺，而是把它变成了一种实体的服务。“以前你买一个保险就是对于未来的承诺，但是它现在相当于把保险变成养老居住权，把保险变成享受医疗服务的权利。”杨老师这样解释道。

杨一辰为同学们作分享

而在这种保险与医疗、养老结合的模式下，大健康互联网的构建就有着更为重要且现实的意义。杨老师指出，在当下的互联网生态中，“衣、食、住、行等方面基本上是决胜了，育、教也有了，但是医、养没有领先的产业互联网头部企业。”在衣食住行等方面，美团、贝壳等在各自领域已经形成产业互联网，但医疗和养老领域的产业互联网仍然没有完全形成。杨老师从保险、医疗、养老、与智能化等几个角度，对大健康产业互联网的现有问题与发展方向进行了分析。

就医疗方面来看，其产业互联网进程可能面对着以下问题：其一，医院的体系较为分散，很少有类似于金融行业一样的连锁化单位；其二，医院是一个强监管单位，且其监管也具有分散的特性；其三，医院的服务涉及人的健康安全，其改革也较其他行业更为复杂。

养老行业则面对着社会的结构性问题。在经济高速发展的大背景下，人们的养老需求长期以来没有得到足够的重视，也基本都采用家庭养老这一传统方式。因此，养老业往往作为 福利行业存在，人们也缺乏增强这一航道的意识。但随着社会发展和社会老龄化程度增加，这一模式所带来的家庭矛盾、养老压力等问题也愈发凸显，这也倒逼养老行业进行更进一步的发展与改革。

养老的另一个问题是成本。一旦养老行业市场化，则其不可避免地要面对成本问题。由于老人面对着更多的疾病等问题，养老的成本与风险往往比教育更高。且随着人们的平均寿命延长，越来越多的家庭面对着奉养3、4个老人的压力，因此如何通过智能化的方式，尽可能地在不影响老人的生活品质与安全的前提下，降低养老成本，同样是养老行业互联网化的过程中需要考虑的重要问题。

课堂现场

而关于健康保险行业，国家保险的地位是其改革所面对的一个重要为题。在现在的健康市场上，中国医保大概有90%的份额，占据统治地位。在这样的现状下，商保里面拥有的资金很小，其能够操作的空间也不大。因而，其对服务方的影响能力有限，对整个产业缺乏影响力，因而产业的局部效率优化也面临挑战。

尽管面临着多种制约，随着国家层面上的重视和发展环境的逐渐完善，大健康产业仍然有着相当的发展前景。杨老师举出了这样的一组预估数据：商报健康险市场在2025年可能会发展到2万亿，其中预计64%是疾病险，34%是医疗险，剩下是护理险和失能险。值得一提的是，各地政府都在推长期护理险。投保后经过政府认定，即可报销一部分护理人员的费用，这无疑在很大程度上保障了失能老人的护理需求。

而从医疗和养老服务机构的数据上来看，在全国范围内，有100万家医院，50万家药店，100万家中医、口腔、体检，养老服务等机构，卫生人员、医疗机械更是不计其数，这是一个相当庞大的数据。而这样庞大数量的机构、人员、药物等作为节点，则可以在一张地图里面进行大数据计算，进行最优的选择匹配，最终形成一个高纬度的细分的效率优化的市场。这是一个科技人员眼中的大健康产业互联网，也是我们未来这一领域发展的预期。

同学们积极提问

课程最后，同学们就泰康保险的现有发展情况、养老业的发展方向、医药物流、产业规模等诸多角度进行提问，杨老师一一进行了详细回答，很多同学表示受益匪浅。课程在热烈讨论的氛围中圆满结束。

主讲人介绍

杨一辰先生现任泰康保险集团股份有限公司助理总裁兼首席科技创新官，负责集团信息科技和创新/产品部门。 在加入泰康集团之前，杨一辰先生曾任IBM 高级顾问、麦肯锡咨询资深经理、平安金融科技副总经理、波士顿咨询全球董事合伙人等职务。