10月12日晚，清华经管学院金融硕士项目2020年中国金融实务课堂系列之六金融科技第四讲在舜德楼开讲，由平安科技人工智能中心数据分析建模技术团队大数据应用架构师、算法专家吴振宇老师授课，主题为“金融科技重塑保险数字化生态实践”。本次课程由清华经管学院高峰教授主持。

课堂现场

吴振宇老师从保险本身的来源与现状出发，到保险数字化转型实际案例、科技对保险数字化实践项目的塑造，以及以车险为例的具体讨论，为同学们详细的讲述金融科技为保险行业带来的数字化转变。

吴老师首先介绍了保险在大众中的理解现状、以及我国保险业的发展现状。吴老师提到，虽然《中华人民共和国保险法》对保险的定义十分清楚，但大多数人对于保险本身的认知仍然模糊。事实上，虽然保险已经有着相当的普及程度，但仍有相当的客户对产品保障范围、理赔流程，以及健康告知等基本概念不够清晰。在体量上，目前我国有240家保险公司，2642家保险专业中介机构，保费收入4.3万亿，总资产20.6万亿元（数据来源于中国银保监会官网）。吴老师用这样一组数据说明，我国保险市场还有很大的发展潜力，依托于保险科技可以带来巨大的提升。

吴振宇老师为同学作分享

接下来，吴振宇老师对保险的数字化转型情况进行了介绍。吴老师强调，我国移动互联网化的高速发展，5G时代来临，全民互联网是不可逆的大趋势，这对保险行业也有着重要影响。这种影响主要体现在四个方面：

一是时间碎片化。之前的保险咨询往往是通过线下见面或者电销的方式，通过代理人来进行。但随着时间的碎片化程度提高，人们往往无暇以这种方式沟通，转而以线上APP等方式来进行咨询，这对传统以代理人为主要模式的保险销售服务造成了较大影响。

二是沟通线上化。这体现为，即使部分年轻客户选择了代理人，也往往更愿意通过线上的电话、微信等方式来进行沟通，来进行保险产品的介绍和购买。

三是网络依赖性强，主要体现在支付渠道的改变。传统的保险购买往往是以银行卡购买为主，而现在则会优先尝试移动支付平台、渠道来进行支付。

四是网络信任度高。在网络时代，人们更加相信网络支付的安全性与便捷性，因而与前些年相比，客户通过网络支付的意愿明显提高，线上交易过程也变得更加容易。

而在疫情期间，这种影响变得更为显著。在服销沟通这一方面，部分客户会担心自身健康问题，不愿直接采用线下的方式，线下保险销售受到一定影响；在远程业务办理的方面，由于疫情期间部分业务员无法及时返工，难以及时获取更新的相关信息，提供高质量的服务也是各家企业的较大考验。

课堂现场

基于网络带来的行业重大变革，平安集团也已提前布局了一些线上化的渠道，如网页、保险商城、APP、微信公众号、第三方合作平台等。通过这种线上方式，利用人工智能、大数据模型技术等，更充分的了解客户的需求痛点，进而提高服务质量、提高成交率。

而在科技的影响之下，保险行业本身也会经历一定变革。吴振宇老师认为，“科技去重塑保险、重塑金融的落地场景会越来越多，未来人工智能的应用肯定越来越多。”吴老师将科技对保险业的直接影响归纳为五点：产品定制化、定价精准化、运营自主化、销售场景化、风控智能化。基于大数据算法的用户信息定位，使得保险公司能够更加精准地了解用户需求，进而在险种提供、定价策略等方面都更加精细，从而给客户以更高的服务质量，并更加有效地控制风险。同时，吴老师也强调，保险行业越来越需要复合背景的人才。既有人工智能和技术能力，同时又具备了业务常用的知识，这样的复合人才往往在行业内能够有着更加出色的表现。

接下来，吴老师具体介绍了利用人工智能的销售场景化，即“怎么样对合适的人，在合适的时间点，利用合适渠道销售最合适的产品”。吴老师通过多个案例，介绍了智能无感审查、健康告知、车险智能闪赔、智能推荐等功能的具体实现，应用场景，以及与传统模式的对比。移动互联网、人工智能、大数据、可穿戴设备、深度学习、强化学习等新兴技术，对保险行业的诸多方面均有着不容忽视的影响，也对保险行业诸多方面的革新起到了促进作用。最后，吴老师以车险为例，对未来人工智能对保险的影响进行了展望，如无人驾驶对保费的影响、事故的定则与理赔问题等，这些技术上与伦理上的问题，有待于未来去解决。

同学们积极提问

课程最后，同学们就人工智能对保险行业的变革、保险行业的具体业务和技术、电网等线上渠道对保险未来发展的影响等问题进行了提问，吴老师一一给予了耐心详细的解答，课程在老师与同学们的热烈讨论中结束。

主讲人介绍：

吴振宇

2015年至今，担任平安科技人工智能中心数据分析建模技术团队大数据应用架构师、算法专家。并负责参与集团多个重点金融科技项目：保险AI经营类项目、保险智能核保定价项目、互联网金融KYC/智能投顾项目、汽车金融智能营销类项目等。